오래전에 가입한 청약예금이나 청약부금을 그대로 갖고 있다면 통장을 해지하기 전에 반드시 확인해야 할 기한이 있습니다. 주택청약종합저축 전환 신청이 2026년 9월 30일 마감되기 때문입니다.
주택청약종합저축 전환을 하면 민영주택뿐 아니라 공공주택까지 청약 범위가 넓어집니다. 하지만 기존 실적이 모두 똑같이 인정되는 것은 아니어서 무조건 바꾸는 것이 유리하다고 단정하면 안 됩니다.
핵심 결론
- 전환 마감: 2026년 9월 30일
- 대상: 기존 청약예금·청약부금·청약저축 가입자
- 청약 범위: 전환 후 민영주택과 공공주택 모두 가능
- 기존 실적: 원래 청약할 수 있던 유형의 실적은 인정
- 새로 넓어진 유형: 전환 후 납입분부터 실적 인정
주택청약종합저축 전환, 무엇이 달라지나
청약예금과 청약부금은 민영주택 청약을 중심으로 설계된 상품입니다. 주택청약종합저축으로 전환하면 하나의 통장으로 민영주택과 국민주택 등 다양한 유형에 청약할 수 있습니다.
| 구분 | 전환 전 | 전환 후 |
|---|---|---|
| 청약 가능 주택 | 통장별 제한 | 민영+공공주택 |
| 기존 가입기간 | 민영주택 기준 사용 | 민영주택 실적 인정 |
| 공공주택 납입실적 | 청약예금·부금은 없음 | 전환 후 납입분부터 |
| 납입 방식 | 통장별 상이 | 월 2만~50만 원 자유납입 |
기존 실적은 어디까지 인정될까
가장 많이 오해하는 부분입니다. 전환한다고 기존 가입기간과 납입내역이 전부 사라지는 것은 아닙니다.
- 청약예금·청약부금: 민영주택 청약에 필요한 기존 통장 가입기간 인정
- 청약저축: 공공주택 청약에 필요한 기존 납입횟수와 월 납입 인정금액 인정
- 새로 청약할 수 있게 된 주택 유형: 전환 이후 납입한 금액과 횟수부터 실적 인정
예를 들어 청약예금 가입자가 종합저축으로 전환하면 기존 가입기간은 민영주택 청약에서 이어집니다. 하지만 공공주택에서 경쟁력을 좌우하는 납입횟수와 인정금액이 과거로 소급해 생기는 것은 아닙니다.
즉, 통장의 시간은 살리되 새로 열린 청약 기회는 전환일부터 준비한다고 이해하면 쉽습니다.
전환하면 기대할 수 있는 혜택
1. 금리
주택청약종합저축 금리는 가입기간에 따라 연 최대 3.1%가 적용될 수 있습니다. 기존 청약예금·부금보다 높은 경우가 있지만, 실제 적용금리는 가입기간과 고시금리를 확인해야 합니다.
2. 소득공제
요건을 충족하는 무주택 세대주는 연간 납입액 300만 원 한도에서 40%를 소득공제받을 수 있습니다. 연 300만 원을 납입했다면 공제 대상금액은 최대 120만 원입니다.
여기서 120만 원을 현금으로 돌려받는다는 뜻은 아닙니다. 과세표준에서 공제되는 금액이므로 실제 절세액은 본인의 세율에 따라 달라집니다.
3. 디딤돌대출 우대
전환 후 디딤돌대출을 이용할 때 기존 가입기간과 납입횟수가 인정돼 우대금리 판단에 활용될 수 있습니다. 다만 대출 실행 시점의 상품 조건과 소득·주택가격 요건을 별도로 충족해야 합니다.
누구에게 전환이 유리할까
| 상황 | 판단 |
|---|---|
| 공공주택 청약도 고려한다 | 청약 범위 확대 효과가 큼 |
| 민영주택만 계획한다 | 금리·세제혜택과 예정 청약을 비교 |
| 가까운 시일 내 민영주택 청약 예정 | 전환 처리기간과 자격 반영 시점 확인 |
| 기존 통장 담보대출 이용 중 | 상환·승계 가능 여부를 은행에 확인 |
공공분양이나 국민주택까지 선택지를 넓히고 싶다면 전환의 실익이 분명합니다. 반대로 민영주택만 노리고 있고 가까운 청약 일정이 있다면 전환 과정에서 자격 확인에 문제가 없는지 먼저 은행에 문의하는 것이 좋습니다.
전환 신청 방법과 준비사항
주택청약종합저축 전환은 기존 통장을 취급하는 은행의 영업점이나 모바일 앱에서 신청할 수 있습니다. 은행과 통장 종류에 따라 온라인 전환 가능 여부와 필요한 서류가 다를 수 있습니다.
- 통장 명칭이 청약예금·청약부금·청약저축인지 확인
- 기존 가입기간과 납입실적 조회
- 앞으로 민영·공공 중 어떤 주택에 청약할지 결정
- 예정된 청약 접수일과 전환 처리기간 확인
- 은행 앱 또는 영업점에서 전환 신청
- 전환 후 가입일과 인정실적을 다시 확인
마감일에는 신청자가 몰리거나 영업점 업무시간 때문에 당일 처리가 어려울 수 있습니다. 전환할 계획이라면 9월 30일 직전까지 기다리지 말고 미리 확인하는 편이 안전합니다.
자주 묻는 질문
전환하면 최초 가입일이 사라지나요?
기존 통장에서 청약할 수 있었던 주택 유형의 가입실적은 인정됩니다. 다만 새로 확대된 유형의 납입실적은 전환 후부터 계산됩니다.
청약예금 가입자가 공공분양에서 바로 유리해지나요?
아닙니다. 공공주택에 필요한 납입횟수와 인정금액은 전환 이후 납입분부터 쌓이므로 일찍 전환하고 꾸준히 납입해야 경쟁력이 생깁니다.
소득공제는 누구나 받을 수 있나요?
무주택 세대주, 총급여 등 법정 요건을 충족해야 합니다. 연말정산 전에 무주택확인서 제출 여부도 은행에서 확인하세요.
9월 30일 이후에는 전환할 수 없나요?
현재 정부가 안내한 전환 기한은 2026년 9월 30일까지입니다. 추가 연장 여부를 기대하기보다 현재 기한 안에 본인의 유불리를 확인하는 것이 안전합니다.
전환 후 실제 청약할 단지를 찾고 있다면 2026년 9월 분양 예정 아파트 정리도 함께 확인해 보세요.
참고: 위 내용은 2026년 9월 3일 기준 정부 안내를 바탕으로 작성했습니다. 은행별 전환 절차와 청약 자격은 다를 수 있으므로 신청 전 가입 은행과 청약홈에서 최종 확인하시기 바랍니다.
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